בימים האחרונים פורסם כי בכוונת הממשלה להעביר חוק שיאפשר משיכה של קרנות השתלמות לא נזילות עם תשלום מס מופחת.
העליתי את דעתי – שלמשוך קרנות השתלמות ללא סיבה טובה והתפתחו שיחות מאוד מעניינות בנושא גם בטוויטר וגם בטלגרם שלי.
בהמשך לדיונים, הנה דעתי בנושא:
למה אני חושב שזה לא נכון למשוך את קרנות ההשתלמות שלכם עד גיל הפנסיה אלא אם כן ישנה סיבה מהותית (קניית דירה, עסק או מקרי חירום לא צפויים)?
השורה התחתונה היא שאין אפיק חיסכון משתלם יותר מקרן השתלמות לאזרחים בישראל.
קרן השתלמות מאפשרת לכם לייצר ערוץ חיסכון צדדי שלאחר 6 שנים ניתן להוציא אותו ללא מס.
ניתן להפקיד בכל שנה עד סכום של 20,520 ₪ ולקבל עליו הטבת מס.
למה אסור לכם לוותר על זה? נגיד ואתם שכירים או עצמאיים בגיל 25 ופתחתם קרן השתלמות, אתם מפקידים 1710 ש”ח בחודש (התקרה המותרת) למשך 35 שנים. הכסף מושקיע במניות ולכן ניקח תשואה שנתית ממוצעת של 6% (ממוצע היסטורי של S&P500).
בגיל 60 תהיה לכם קרן השתלמות עם מעל ל-2 מיליון ש”ח שתוכלו למשוך ללא מס.
מה כן ניתן לעשות? אפשר לקחת הלוואה מקרן השתלמות, הרבה יותר משתלם מבחינת התנאים מכל הלוואה אחרת שתקחו. עוד צעד חכם שניתן לעשות, הוא לפתוח מספר קרנות השתלמות (חוקי לגמרי). לשכירים – כאשר מחליפים מקום עבודה, לעצמאיים אני לא מכיר שום מגבלה בנושא. כך תוכלו לייצר מספר קרנות השתלמות שיונזלו כל מספר שנים. אם תצטרכו כסף בהול – תוכלו למשוך קופה אחת בלבד.
להרחבה בנושא ניתן להיכנס למדריך לקרנות השתלמות באתר.
